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涨知识 | 你需要的家庭资产配置图在这里
发布于： 2019-04-16 17:59:00 字号： A- A+
显然，过度单一的资产配置方式是不合理的。那么，究竟怎样才是正确的资产配置方式？有没有公认的、科学的资产配置准则呢？
答案是肯定的。
01
全球公认极具权威性的家庭资产配置准则
作为全球最具影响力的信用评级机构之一，标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，这些家庭都有一个共同的特点，那就是过去30年家庭资产一直在稳步上升。于是标准普尔公司深入分析总结他们的家庭理财方式，最终提炼出一张成功理财的寻宝“地图”——标准普尔家庭资产象限图。
标准普尔家庭资产象限图一经问世，便被世界多个大型理财机构所推崇，成为全球公认的、最具权威性的家庭资产配置准则。
02
什么是标准普尔家庭资产配置图？
标普家庭资产象限图根据资金用途把家庭资产分为四个类别，进行资产配置时可以根据这四个象限来灵活配置。
Tips
四个类别都是存量资金的配置，不包括未发工资、副业收入这些增量资金。
第一个账户：要花的钱
所占比例：10%
要花的钱，指的是日常的生活费开销，如衣食住行乐。标准普尔家庭资产配置图认为，大概要储备3-6个月的生活费才算充足，即使出现开支意外增大或者收入突然停止的情况，也可以保证家庭的正常生活短期不受影响。
Tips：短期消费，3-6个月的生活费，银行活期存款，货币基金。
注意：比例不能过高，否则存不下钱。
第二账户：保命的钱
所占比例：20%
指的主要是用于保险保障的开支，尤其是现在高危疾病发病率正在逐步年轻化，所以聪明的家庭总是未雨绸缪，提前为家人购买充足的重疾险、意外险、医疗险、寿险，从而避免陷入因病返贫的困境。
Tips：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发大开支。
注意：平时不显山露水，但关键时刻保证你不用卖房卖车。
第三个账户：生钱的钱
所占比例：30%
指的是用于投资的钱，主要目的是为家庭创造高收益，用有风险的投资争取高回报，用最擅长的方式为家庭赚钱，主要以获取收益为目的，通过聪明地承担风险争取高收益，比如股票、房产、黄金、期货、外汇、实业等各种形式的投资。
Tips：重在收益，有风险。
注意：赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭都不能有致命打击。
第四个账户：保本升值的钱
所占比例：40%
指的是追求稳健增值的钱，这类资金未来有明确用途因此不能亏损，但短期暂时不用因此需要保值增值，比如子女教育金、养老金就属于这一类。此类资金风险承受能力较低，以安全为前提，然后能够适度增值更好。可主要投向货币基金、债券、定期存款、分红保险等产品。
注意：专款专用，对于企业家而言，该账户要和企业资产严格隔离。
标准普尔家庭资产配置图为我们提供的是一个理财公式，告诉我们一个道理：资产是需要分类管理的，对每类资产的用途和配置目标理解的越深刻，越有助于做好资产配置，这一点值得所有家庭学习和借鉴。
然而，没有放之四海而皆准的法则，在实际应用时不能100%硬套。因为每个国家的文化习惯、消费理念、税费结构以及每个家庭的成员构成、所处阶段有其差异性性。只有做到从实际情况出发，灵活运用，才能做到家庭财富长青。
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