看全球 | 养老目标日期基金VS养老目标风险基金
发布于： 2019-05-20 09:12:00 来源： 上投摩根基金 字号： A- A+
前两期小编给大家分享了微信大V对话上投摩根外方股东摩根资产管理的养老策略师Wina Appleton的访谈：
第一集：《爹界王者背后的养老秘诀！》
第二集：《中国养老VS海外养老，何以为鉴？》
小伙伴们可以自行点击温习一下哦，那么今天再给大家科普一下养老目标日期基金和养老目标风险基金，他们会有哪些不同之处呢？
Q：
大部分的投资者最关心的是收益。养老分为：目标日期和目标风险这两种策略。但是对于普通大部分的投资者来说搞不清楚这两种策略，哪个策略比较好，有什么区别？
wina：
首先，我应该讲一下美国，之前我说雇主把员工自动的加入到这个规划里面。他在做这个操作的时候，其实有一个条件，就是一定要默认参加的，合格的投资组合。政府就会确保他不会被员工投诉。这个默认的投资标的是什么？一定要是一个多元化的投资组合，比如，合格的目标风险基金和目标日期基金。因为这两个都是有一个专业人士帮你管理的。也是一个非常多元化的投资标的。
有哪些不同呢？对于目标日期基金来说，会随着我们之前讲的人生不同的阶段，追求的东西不一样，适当的风险水平也不一样。就会随着你的年龄自动的帮你调整你的投资组合。从比较积极的投资组合，调整到一个比较保守的投资组合。
目标风险基金：会有不同的投资组合，有一些是比较积极的组合计划，有一些是比较保守的组合计划，有一些相对比较平衡。个人投资者可以根据自身的风险偏好进行选择。
Q:
投资者是自主选择？
wina:
对，投资者认为自己适用哪种风险水平，就选择要哪一种。刚刚讲到适当的风险水平要考量两点，一个是你离开这个目标时间有多远，比较远就可以相对积极。可是另外一个也要考虑到自身能承受多少风险，这两个因素需要平衡。
分享一下美国的情况，在美国选择目标日期基金的比较多。为什么？因为雇主需要确保这个产品可以满足到他所有工作人员。那所有的工作人员有一些很年轻，二三十岁，有一些快退休了，五六十岁，年龄分布不均。选择目标日期基金的话，如果是年轻人，他就选2050年退休的那只基金。如果是快退休的，可能就选2030年的那只基金。
但是，在中国香港，目前目标风险基金会比较热门。因为在香港一来是投资者自己选，二来投资者也想自己控制风险偏好，具体是选比较积极的还是比较保守的策略。
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